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[2016-04-28] 老虎机免费送彩金38农商银行2015年信息披露报告

来源:发布时间:2017年11月17日

 

 
江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司
2015 年度信息披露报告
(2016年4月28日)
 
2015年,我行主动融入发展大局,精心谋划决策思路,审定改革发展目标,围绕“做实农村,拓展城区,外树形象,争抢份额”的战略方针,始终坚持以支农、支小、支微为方向,以“提质增效”为主线,深入推进商务转型、制度流程的改革创新,促进了规模、质量、效益的平稳增长,实现了稳健发展的既定目标。为保证财务经营成果的真实性,经董事会批准,聘请中天银会计师事务所有限公司江苏分所对我行2015年度经营成果进行了全面审计,并出具了无保留意见的审计报告(中天银苏审字〔2016〕第14号)。为维护存款人和股东的合法权益,促进我行可持续发展,根据相关监管法规及《老虎机免费送彩金38农商银行信息披露管理办法》,现将2015年度相关信息披露如下:
一、财务会计报告
本行财务会计报告包括财务情况说明、会计报表及会计报表附注组成。会计报表包括资产负债表、利润表、所有者权益变动表及其他附表组成。
(一)财务基本情况
1 、资产状况。至2015年末,本行资产总额为1,781,701万元,比年初增加226,905万元,增幅14.59%。其中:各项贷款1,339,098万元,占75.16%,比年初增加150,443万元,增幅12.66%;存放同业款项165,437万元,占比9.29%,比年初增加104,388万元,增幅170.99%;存放中央银行款项265,504万元,占比14.9%,比年初减少12,863万元,降幅4.62%;应收利息5,122万元,占比0.29%,比年初增加5,085万元,增幅13643.83%;在建工程27,111万元,占比1.52%,比年初增加2,751万元,增幅11.29%;固定资产净值14,440万元,占比0.81%,比年初减少1203万元。
2 、负债状况。至2015年末,本行总负债余额1,586,269万元,比年初增加194,916万元,增幅14.01%。其中:各项存款1,545,497万元,占比97.43%,比年初增加199,434万元,增幅14.82%;向中央银行借款0万元,比年初减少16,000万元,降幅100%;应付利息21,421万元,占比1.35%,比年初增加5,020万元,增幅30.61%;应付债券4,986万元,占比0.31%,比年初增加4,986万元,增幅100%。
3 、财务收支情况。至2015年末,本行各项财务收入 129,104 万元, 同比增加18,580万元,增幅16.81%;财务总支出77,016万元,同比增加18,535万元,增幅31.69%; 实现 利润总额52,088万元,同比增加45万元,增幅0.09% ;实现净利润36,258万元,同比增加1,837万元,增幅5.34%。
(二)会计报表
1 、资产负债表:见附表一。
2 、利润表:见附表二。
(三)财务报表附注: 见附件三。
二、法人治理情况
一是认真履行股东大会职权。2015年,本行共召开股东大会1次,按照规定程序对公司年度董事会工作报告,监事会工作报告,董事会及其董事、高级管理层、监事的履职评价报告,2014年度利润分配方案,2014年度财务预算执行情况暨2015年度财务预算编制情况的提案、2015-2017年业务经营发展规划、2015-2017年三农业务发展规划、董事监事薪酬方案、关于修改公司章程的提案、关于修改董事会议事规则的提案进行了审议,完成了董事会换届选举工作,选举产生了第二届董事会11名董事和第二届监事会9名监事,并作出相应的12项决议,为我行改革发展明确了方向和目标,有效发挥了股东大会最高权力机构的效能。
二是充分发挥董事会战略决策职能。依据章程规定,严格履行董事会工作职责、董事岗位职责和董事会各专业委员会工作职责,分别对董事长、行长进行授权,明晰各自履职范围和职责边界。规范股东大会、董事会召集、召开和决策程序,及时召开董事会例会和临时会议,对相关重要事项进行审议决策。全年共召开董事会会议5次,就业务发展规划、年度经营计划、利润分配、财务预决算、权益性投资、高管人员聘任、重要管理制度修订等重大事项 形成决议50项 。充分发挥董事会专门委员会的职能作用,全年共组织董事会专门委员会11次,对提交董事会决策的38项提案作出审议意见, 构建了民主管理、科学决策的有效机制。 以董事会例会为平台,按季 听取行长室工作报告、风险管理报告和合规风险管理报告,对行长室经营管理情况进行客观评价,有针对性地明确阶段性工作重点和要求, 督促经营层做好重点工作的落实和推进,保证经营管理工作高效有序运行。
三是充分发挥监事会监督制约作用。2015年,本行监事会共召开会议4次, 审议议案24项 ,在参与本行重大经营管理老虎机开户自助体验金中,充分发挥监事会监督作用。一是高度关注内部控制及风险管理,指导内部审计部门工作。指导稽核审计部积极探索审计思路,引入风险审计、绩效审计、管理审计等审计方法,发挥审计监督职能。2015年开展各类稽核项目84个,其中全面审计项目11家,专项审计项目6个,后续审计项目5家,离任审计项目62个。二是组织对呆账贷款核销及管理、岗位责任落地、内控体系架构和执行、资产风险分类管理等4项专项检查,对检查中发现的部分员工合规意识淡薄、信贷人员调查不到位等问题,及时向董事会和行长室反馈情况,督促经营管理层及时“补课”,逐项整改落实。三是监督重大财务事项。对重大项目安排和大额度资金运作全程参与,督促行务“阳光”操作,把过程向公众公布,接受监督。2015年累计参与招标、商务谈判100余次,保证最终结果的公正性和价格的合理性,有效杜绝弄虚作假和挤占挪用、贪污私分等问题,2015年无因招标问题被投诉。
三、风险状况
(一)信用风险情况
至2015年末,房地产开发贷款1户,余额1,000万元,户数和金额均与年初持平;商住房按揭贷款10,944笔,余额180,929万元,比年初增加806笔,16,244万元,其中:不良贷款551万元,比年初增加103万元;当年新增个人违约客户364笔,金额5,275万元;当年新增公司类违约客户54笔,金额3761万元。
至2015年末, 贷款余额1,339,098万元,服务个人和企事业单位客户81053户, 涉农贷款1,246,352万元,占比93.07%,比年初增加124,249万元,占全部增量贷款82.59%,增幅11.07%,低于贷款平均增幅1.59个百分点;小微企业贷款(银监统计口径)558353万元,比年初增加86896万元,增幅18.43%,高于贷款平均增幅5.77个百分点。 从期限结构看,短期贷款1137649万元,比年初增加142232万元,增幅14.29%,占比84.96 % ,中长期贷款201449万元,比年初增加8211万元,增幅4.25%,占比15.04%,比年初下降0.96个百分点,信贷资金期限、结构、流动性控制较好。
(二)流动性风险情况
1 、存贷比情况
至2015年末, 本行各项存款余额1545497万元,各项贷款余额1339098万元,存贷比86.65%,比年初下降1.66个百分点,比监管指标高出11.65个百分点。
2 、流动性监管指标情况
至2015年末, 流动性资产377,640万元,比年初增加135,206万元;流动性负债890,482万元,比年初增加60,132万元。流动性比例为42.41%,比年初上升13.21个百分点,比监管指标高出17.41个百分点
(三)市场风险分析
12 月末本行利率风险敏感度为0.13%,说明我行自身的资产负债期限结构匹配有待于进一步优化。另外在利率市场化的今天,参与市场竞争,巩固和拓展贷款客户所引起的利率竞争、客户提前归还贷款本息和提前支取存款等将会给我行带来潜在的利率风险。这意味在利率波动频繁而我行又缺乏市场风险管理措施的情况下,可能遭受一定的风险损失。
(四)风险抵御能力情况
至2015年末, 本行 贷款损失准备75,779万元,比年初增加13,419万元,其中:专项准备68,279万元,比年初增加13,419万元,一般准备7,500万元,与年初持平;其他资产减值准备972万元,比年初增加37万元。年度呆账准备金变化的主要原因:提取呆账损失准备17,386万元,收回核销贷款转回658万元,核销贷款4588万元。
至2015年末,贷款损失准备充足率629.79%,比年初下降86.6个百分点,高于监管指标479.79个百分点;拨备覆盖率321.86%,比年初下降29.41个百分点;贷款拨备率5.66%,比年初增加0.41个百分点。
至2015年末,核心一级资本净额195,219万元,比年初增加31,961万元;一级资本净额195,219万元,比年初增加31,961万元;资本净额209,676万元,比年初增加33,895万元;加权风险资产1,339,908万元,比年初增加178,717万元。资本充足率15.65%,比年初增加0.51个百分点;核心一级资本充足率14.57%,比年初增加0.51个百分点;一级资本充足率14.57%,比年初增加0.51个百分点。
附:审计报告
 

 
 
中天银苏审字 [2016]14
江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司全体股东:
我们审计了后附的江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司(以下简称贵行)财务报表,包括 2015 12 31 日的资产负债表、 2015 年度的利润表及财务报表附注。
一、管理层对财务报表的责任
编制和公允列报财务报表是管理层的责任,这种责任包括:( 1 )按照企业会计准则、《金融企业财务规则》的规定编制财务报表,并使其实现公允反映;( 2 )设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
二、注册会计师的责任
我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则,计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。
审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时,注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和做出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列报。
我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。
三、审计意见
我们认为,贵行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则、《金融企业财务规则》的规定编制,公允反映了贵行 2015 12 31 日的财务状况以及 2015 年度的经营成果。
四、强调事项
我们提醒财务报表使用者关注,江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行 2015 年度所得税汇算清缴工作尚未结束,应交所得税及相关项目届时要根据汇算清缴认定数进行调整。
 
附送:(一) 2015 12 31 日资产负债表
     (二) 2015 年度利润表
     (三) 2015 年度财务报表附注
 
 
 
 
 
 
 
中天银会计师事务所有限责任公司            中国注册会计师
江苏分所           
 
 
                            中国注册会计师
 
 
 
    南京市中山东路 3                   二○一六年二月二十日
   


  


 
江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司
2015 年度 财务报表附注
单位:人民币 / 万元
一、企业的基本情况
江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司(以下简称 本行 )前身为江苏老虎机免费送彩金38农村合作银行, 2011 年经改制后更名为江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司,于 2011 12 19 日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局苏银监复 [2011]744 号批准设立,领取金融许可证,证书号: B1268H232130001 2011 12 27 日经江苏宿迁工商行政管理局登记注册,领取企业法人营业执照,注册号: 321322000003975 ,法定代表人:许尔波,注册资本 26,000 万元。 2014 11 13 日资本公积转增股本 6,760 万元,转增股本后注册资本为 32,760 万元。
截至 2015 12 月底,本行拥有员工 717 名,下设分支机构 44 家,其中:营业部 1 家,支行 43 家。本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。
本行主要经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、财务报表的编制基础
本行执行财政部 2006 2 15 日颁布的《企业会计准则》及其后颁布的企业会计准则应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定(以下合称 企业会计准则 )。本财务报表以持续经营为基础 , 根据企业会计准则进行确认和计量。
三、遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行的财务状况和经营成果等有关信息。
本行董事会、监事会及全体董事、监事、高级管理人员承诺,本行编制的财务会计报表不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,保证财务报告中的数据真实、准确、完整。
四、主要会计政策和会计估计
1 、会计期间
本行会计年度为公历 1 1 日起至 12 31 日止。
2 、记账本位币
本行的记账本位币为人民币。
3 、记账基础和计价原则
本行会计核算以权责发生制为记账基础,除某些以公允价值计量的金融资产及负债外,其余均以历史成本作为会计要素计量方法。
4 、金融资产
4.1 金融资产分类、确认及计量
本行金融资产在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项以及可供出售金融资产。初始确认金融资产,以公允价值计量。
4.1.1 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括以下两类:交易性金融资产,以及本行指定的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。取得金融资产的目的主要是为了近期内出售,或者该金融资产属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分,且有客观证据表明本行近期采用短期获利方式对该组合进行管理,则该金融资产被分类为交易性金融资产。
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产采用公允价值进行后续计量,公允价值变动形成的利得与损失以及与该金融资产相关的股利和利息收入计入当期损益。
4.1.2 持有至到期投资
持有至到期投资是指到期日固定、回收金额固定或可确定,且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。除特定情况外(如在接近到期日时出售金额不重大的持有至到期债券),如果本行未能将这些债券持有至到期或将部分重分类至可供出售金融资产,本行会将该类债券剩余部分重分类至可供出售金融资产,且在本会计年度及以后两个完整的会计年度内不得将该金融资产划分为持有至到期投资。
持有至到期投资采用实际利率法,按摊余成本进行后续计量,在终止确认、发生减值或摊销时产生的利得或损失,计入当期损益。
4.1.3 贷款和应收款项
贷款及应收款项为在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。
贷款和应收款项采用实际利率法,按摊余成本进行后续计量,在终止确认、发生减值或摊销时产生的利得或损失,计入当期损益。
4.1.4 可供出售金融资产
可供出售金融资产是初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产,或未划分为贷款和应收款项类投资、持有至到期投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以外的其他金融资产。
可供出售金融资产采用公允价值进行后续计量,公允价值变动形成的利得或损失,除减值损失和外币货币性金融资产与摊余成本相关的汇兑差额计入当期损益外,确认为其他综合收益并计入其他综合收益,在该金融资产终止确认时转出,计入当期损益。
4.1.5 金融资产终止确认
当从金融资产获得现金流的权利已经到期,或本行已将与所有权相关的几乎所有风险和报酬转移,或虽然没有转移也没有保留与该金融资产所有权有关的几乎所有风险和报酬,但已放弃对该金融资产的控制时,终止确认该项金融资产。
4.2 金融资产的减值
除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本公司在每个资产负债表日对其他金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明金融资产发生减值的,计提减值准备。
5 、金融负债
本行初始确认时将金融负债划分为下列两类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。本行于初始确认时即对金融负债进行分类。
6 、长期股权投资
长期股权投资包括:本行对子公司的长期股权投资;本集团对联营企业的长期股权投资。
子公司是指本行能够对其实施控制的被投资单位 ( 包括结构化主体 ) 。联营企业为本集团能够对其财务和经营决策具有重大影响的被投资单位;重大影响是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力,但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。
对子公司的投资,在公司财务报表中按照成本法确定的金额列示,在编制合并财务报表时按权益法调整后进行合并;对联营企业投资采用权益法核算。
7 、固定资产
固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的并且使用年限超过一年的有形资产。
固定资产折旧采用年限平均法并按其入账价值减去预计净残值后在预计使用寿命内计提。对计提了减值准备的固定资产,则在未来期间按扣除减值准备后的账面价值及依据尚可使用年限确定折旧额。
固定资产的预计使用寿命、净残值率及年折旧率列示如下:
类别
净残值率( %
折旧年限(年)
年折旧率( %
房屋及建筑物
5
20
4.75
机器设备
5
5
19.00
运输设备
5
4
23.75
电子设备
5
3
31.67
其他设备
5
5
19.00
8 、无形资产
本行无形资产在取得时,按实际支付的价款和相关的其他支出作为成本入账。使用寿命有限的无形资产,在使用寿命内摊销;使用寿命不确定的无形资产不摊销,对于使用寿命不确定的无形资产无论是否存在减值迹象,至少于每年年底进行减值测试。
9 、抵债资产
抵债资产按公允价值进行初始计量。资产负债表日,抵债资产按照账面价值与可变现净值孰低计量,当可变现净值低于账面价值时,对抵债资产计提减值准备。
抵债资产保管过程中发生的费用直接计入营业外支出。抵债资产处置时,取得的处置收入与抵债资产账面价值的差额计入营业外收入或支出。
抵债资产转为自用的,按转换日抵债资产的账面余额结转。已计提抵债资产减值准备的,同时结转减值准备。
10 、长期待摊费用
长期待摊费用包括经营租入固定资产改良及其他已经发生但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上的各项费用,按预计受益期间分期平均摊销。如果长期待摊费用不能使以后会计期间受益,则该项目的摊余价值全部计入当期损益。
11 、长期资产减值
固定资产、在建工程、使用寿命有限的无形资产及抵债资产等,于资产负债表日存在减值迹象的,本行对其进行减值测试。
上述资产减值损失一经确认,以后期间不得转回。
12 、职工薪酬
职工薪酬主要包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、社会保险费及住房公积金、工会经费和职工教育经费等其他与获得职工提供的服务相关的支出。本行在职工提供服务的会计期间,将应付的职工薪酬确认为负债,并根据职工提供服务的受益对象计入相关资产成本和费用。因解除与职工的劳动关系而给予的补偿,计入当期损益。
13 、利息收入和支出
除按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债外,其他生息资产和负债的利息收入和支出根据权责发生制原则按实际利率法在利润表中确认。当实际利率与合同利率差异较小时,直接按合同利率确认。
14 、政府补助
政府补助是指本行从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产,不包括政府作为所有者投入的资本。政府补助分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。
与资产相关的政府补助,确认为递延收益,并在相关资产的使用寿命内平均分配计入当期损益。与收益相关的政府补助,用于补偿以后期间的相关费用和损失的,确认为递延收益,并在确认相关费用的期间计入当期损益;用于补偿已经发生的相关费用和损失的,直接计入当期损益。
15 、所得税
所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外,均作为所得税费用或收益计入当期损益。
15.1 当期所得税
当期所得税是按照当期应纳税所得额计算的当期应交所得税金额。计算当期所得税费用所依据的应纳税所得额系根据有关税法规定对本年度税前会计利润作相应调整后计算得出。
本行对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产,按照税法规定计算的预期应交纳或返还的所得税金额计量。
15.2 递延所得税资产及递延所得税负债
某些资产、负债项目的账面价值与其计税基础之间的差额,以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异,采用资产负债表债务法确认递延所得税资产或递延所得税负债。
各种应纳税暂时性差异均应确认递延所得税负债,除非应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的:该交易发生时既不影响会计利润,也不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)。
对于可抵扣暂时性差异,本行以可抵减的未来应纳税所得额为限,确认由此产生的递延所得税资产,除非可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的:该交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。
本行于资产负债表日,对于递延所得税资产和递延所得税负债,依据税法规定,按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量,并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债的所得税影响。
本行于资产负债表日,对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益,减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时,减记的金额予以转回。
16 、或有负债
或有负债是指过去的交易或者事项形成的潜在义务,其存在须通过不完全由本行控制的一个或数个未来不确定事项的发生或不发生予以证实。或有负债也可能是由于过去事项而产生的现时义务,但履行该义务不是很可能导致经济利益的流出或经济利益的流出不能可靠计量。或有负债不作为预计负债确认,仅在附注中加以披露。如情况发生变化使得该事项很可能导致经济利益的流出且金额能够可靠计量时,将其确认为预计负债。
17 、担保合同
本行可以开具下列担保合同:银行承兑汇票。这些担保合同将使本行在被保证方未能履行条款时,向担保合同持有方代为支付款项。担保合同的担保金额作为表外科目披露。
五、税项
5.1 主要税种及税率
税种
计税依据
税率( %
企业所得税
应纳税所得额
25
营业税
应税营业额
3
城市维护建设税
营业税额
5
教育费附加
营业税额
3
地方教育费附加
营业税额
2
5.2 税收优惠及批文
根据财政部、国家税务总局财税 [2011]101 号《关于延长农村金融机构营业税政策执行期限的通知》, 2012 1 1 日至 2015 12 31 日本行取得的金融保险业应税收入的营业税税率为 3% ;根据财政部、国家税务总局财税 [2014]78 号《关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》,至 2017 12 31 日止,本行与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税; 根据财政部、国家税务总局财税 [2014]102 《关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》,自 2014 1 1 日至 2016 12 31 日本行取得的农户小额贷款利息收入免征营业税、在计算应纳税所得额时按 90% 计入收入总额
六、会计政策和会计估计变更以及差错更正的说明
本行 2015 年度不存在会计 政策和会计 估计变更 以及 差错更正情况。
七、财务报表项目的注释
1 、现金及存放中央银行款项
项目
2015.12.31
2014.12.31
现金
19,405.66
 29,952.32
存放中央银行法定存款准备金
177,592.81
217,350.18
存放中央银行超额存款准备金
87,911.64
61,016.83
合计
284,910.11
308,319.33
2015 12 31 日及 2014 12 31 日人民币存款准备金缴存比率均为 11.50% 15.00%
2 、存放同业款项
项目
2015.12.31
2014.12.31
存放境内银行活期款项
104,195.58
              149.36
存放系统内款项
61,241.79
          60,899.95
合计
165,437.37
61,049.31
3 、应收利息
项目
2015.12.31
2014.12.31
发放贷款及垫款利息
5,121.83
173.63
减:坏账准备
 
136.36
合计
5,121.83
37.27
4 、其他应收款
4.1 按性质列示
项目
2015.12.31
2014.12.31
暂付贷款贴息
4,716.75
 4,564.94
支行挂账等
208.72
 0.53
诉讼费
185.26
 138.72
应收业主收款业务垫付
2,980.90
0.60
老大楼房屋清理
2,189.97
 2,994.45
暂垫评估费
2.60
 
减:坏账准备
857.62
684.44
合计
9,426.58
7,014.79
4.2 其他应收款账龄分析
账龄
2015.12.31
2014.12.31
金额
比例 (%)
坏账准备
金额
比例 (%)
坏账准备
1 年以内
4,089.73
39.77
341.05
4,517.96
58.68
275.26
1 2
268.33
2.61
22.38
3,042.57
39.52
270.48
2 3
2,949.66
28.68
245.98
71.46
0.93
71.46
3 年以上
2,976.47
28.94
248.20
67.24
0.87
67.24
合计
10,284.19
100.00
857.61
7,699.23
100.00
684.44
5 、发放贷款和垫款
5.1 贷款和垫款按个人和企业分布情况
项目
2015.12.31
2014.12.31
个人贷款和垫款:
 
 
农户贷款
946,766.39
835,419.96
非农个人贷款
49,359.27
64,703.52
个人信用卡透支
 
 
其他
 
 
小计
996,125.66  
900,123.48
企业贷款和垫款:
 
 
农村经济组织贷款
3,751.79
4,479.03
农村企业贷款
295,833.71
282,203.95
非农企业贷款
 
 
商务卡透支
 
 
贴现
43,386.60
1,848.43
小计
342,972.10
288,531.41
垫款
 
 
贷款和垫款总额
1,339,097.76
1,188,654.89
减:贷款损失准备
75,778.55
62,359.64
贷款和垫款账面价值
1,263,319.21
1,126,295.25
5.2 发放贷款按行业分布情况
行业分类
2015.12.31
2014.12.31
金额
比例 (%)
金额
比例 (%)
农、林、牧、渔业
150,225.40
11.22
129,377.32
10.88
采矿业
 
 
 
 
制造业
392,667.00
29.32
361,668.98
30.43
电力、热力、燃气及水的生产和供应业
 
 
 
 
建筑业
113,455.91
8.47
101,512.21
8.54
批发和零售业
269,741.14
20.14
240,998.00
20.27
交通运输、仓储和邮政业
78,274.62
5.85
70,047.45
5.89
住宿和餐饮业
23,599.79
1.76
17,604.21
1.48
信息传输、计算机服务和软件业
 
 
65.00
0.01
金融业
 
 
 
 
房地产业
35,766.71
2.67
29,571.12
2.49
租赁和商务服务业
90.00
0.01
673.00
0.06
科学研究和技术服务
 
 
 
 
水利、环境和公共设施管理业
 
 
 
 
居民服务、修理和其他服务业
38,218.53
2.85
37,655.40
3.17
教育
11,026.00
0.82
11,518.00
0.97
卫生、社会工作
9,554.20
0.71
9,638.00
0.81
文化、体育和娱乐业
91.00
0.01
609.00
0.05
公共管理、社会保障和社会组织
925.80
0.07
943.39
0.08
个人贷款
185,786.31
13.88
176,773.81
14.87
买断式转贴现
29,675.35
2.22
 
 
贷款和垫款总额
1,339,097.76
100.00
1,188,654.89
100.00
减:贷款损失准备
75,778.55
 
62,359.64
 
贷款和垫款账面价值
1,263,319.21
 
1,126,295.25
 
5.3 贷款和垫款按合同约定期限及担保方式分布情况


项目
2015.12.31
2014.12.31
1 年以内
( 1 )
1 年至 5     ( 5 )
5 年以上
合计
1 年以内         ( 1 )
1 年至 5      ( 5 )
5 年以上
合计
信用贷款
92,473.74
575.69
 
93,049.43
26,076.55
177.00
 
26,253.55
保证贷款
495,143.96
6,114.35
1,125.00
502,383.31
520,994.09
12,482.60
1,500.00
534,976.69
抵押贷款
505,598.29
16,283.34
177,330.53
699,212.16
445,965.92
17,542.13
161,504.07
625,012.12
质押贷款
1,016.70
20.00
 
1,036.70
532.40
31.70
 
564.10
贴现
43,386.60
 
 
43,386.60
1,848.43
 
 
1,848.43
垫款
29.56
 
 
29.56
 
 
 
 
贷款和垫款总额
1,137,648.85
22,993.38
178,455.53
1,339,097.76
995,417.39
30,233.43
163,004.07
1,188,654.89
减:贷款损失准备
 
 
 
75,778.55
 
 
 
62,359.64
贷款和垫款账面价值
 
 
 
1,263,319.21
 
 
 
1,126,295.25
5.4 逾期贷款
项目
2015.12.31
2014.12.31
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至360天(含360天)
逾期360天至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至360天(含360天)
逾期360天至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款
73.02
72.84
58.69
295.00
499.55
 
 
 
 
 
保证贷款
3,657.66
1,529.25
1,125.53
371.57
6,684.01
1,298.93
1,581.74
2,080.13
689.85
5,650.65
抵押贷款
979.38
2,723.48
893.01
105.13
4,701.00
779.98
735.54
492.60
96.00
2,104.12
质押贷款
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
合计
4,710.06
4,325.57
2,077.23
771.70
11,884.56
2,078.91
2,317.28
2,572.73
785.85
7,754.77


逾期贷款是指本金或利息逾期 1 天或以上的贷款。
5.5 贷款损失准备

项目
2015.12.31
2014.12.31
年初余额
62,359.64
64,311.22
本年计提
17,348.92
3,456.39
本年核销
4,587.81
933.45
本年转入、转出
657.80
525.48
专项准备转入一般风险准备
 
5,000.00
年末余额
75,778.55
62,359.64

5.6 贷款及垫款五级分类情况

五级分类
2015.12.31
2014.12.31
金额
比例 (%)
金额
比例 (%)
正常
1,208,434.93
90.24
1,095,004.85
92.12
关注
107,119.23
8.00
75,897.61
6.39
次级
13,125.22
0.98
11,835.88
1.00
可疑
10,001.14
0.75
5,471.41
0.46
损失
417.24
0.03
445.14
0.03
合计
1,339,097.76
100.00
1,188,654.89
100.00

5.7 期末前十名单户贷款客户明细
5.7.1 2015 12 31 日贷款前十名

客户
行业
贷款余额
占贷款总额比例 (%)
五级分类
江苏邦源纺织有限公司
制造业
8,945.71
0.67
关注
江苏邦源新材料股份有限公司
制造业
6,835.47
0.51
关注
江苏宝娜斯针织有限公司
制造业
6,273.74
0.47
关注
江苏沂淮水泥有限公司
制造业
4,500.00
0.34
关注
江苏苏北花卉股份有限公司
农业
4,000.00
0.30
关注
江苏新东旭纺织科技有限公司
制造业
4,000.00
0.30
正常
江苏凯盛纸业有限公司
制造业
3,732.65
0.28
正常
老虎机免费送彩金38富强金属制品有限公司
制造业
3,500.00
0.26
正常
老虎机免费送彩金38县人民医院
卫生
3,025.00
0.23
正常
江苏鸿利达铝业有限公司
制造业
3,000.00
0.22
正常
合计
 
47,812.57
3.58
 

5.7.2 2014 12 31 日贷款前十名

客户
行业
贷款余额
占贷款总额比例 (%)
五级分类
江苏邦源纺织有限公司
制造业
5,000.00
0.42
关注
江苏苏北花卉股份有限公司
农业
4,000.00
0.34
正常
江苏凯盛纸业有限公司
制造业
3,853.18
0.32
正常
老虎机免费送彩金38县沂淮水泥有限公司
制造业
3,700.00
0.31
关注
老虎机免费送彩金38县金森源木业有限公司
制造业
3,100.00
0.26
正常
江苏邦源新材料股份有限公司
制造业
3,000.00
0.25
关注
老虎机免费送彩金38县中医院
卫生
3,000.00
0.25
正常
王以祥
制造业
2,800.00
0.24
正常
江苏金达新能源发展有限公司
制造业
2,700.00
0.23
关注
老虎机免费送彩金38新概念木业有限公司
制造业
2,600.00
0.22
正常
合计
 
33,753.18
2.84
 

5.8 期末前十名集团客户贷款明细
5.8.1 2015 12 31 日前十名集团客户贷款情况

集团客户
贷款余额
占贷款总额比例 (%)
江苏邦源纺织有限公司
15,781.18
1.18
江苏宝娜斯针织有限公司
6,273.74
0.47
江苏欧曼纺织科技有限公司
4,700.00
0.35
江苏沂淮水泥有限公司
4,500.00
0.34
老虎机免费送彩金38县人民医院
3,025.00
0.23
老虎机免费送彩金38翔盛纺织有限公司
3,700.00
0.28
江苏新东旭纺织科技有限公司
4,000.00
0.30
江苏苏北花卉股份有限公司
4,000.00
0.30
江苏月源纤维科技有限公司
2,995.44
0.22
合计
48,975.36
3.67

5.8.2 2014 12 31 日前十名集团客户贷款情况

集团客户
贷款余额
占贷款总额比例 (%)
江苏邦源纺织有限公司
8,000.00
0.67
天能集团江苏科技有限公司
2,000.00
0.17
江苏凯盛纸业有限公司
3,853.18
0.32
老虎机免费送彩金38县沂淮水泥有限公司
3,700.00
0.31
江苏宝娜斯针织有限公司
1,800.00
0.15
江苏舒雅纺织科技有限公司
3,700.00
0.31
江苏苏北花卉股份有限公司
4,000.00
0.34
老虎机免费送彩金38县江南木业有限公司
3,600.00
0.30
江苏金达新能源发展有限公司
2,700.00
0.23
老虎机免费送彩金38翔盛纺织有限公司
3,200.00
0.27
合计
36,553.18
3.07

5.9 前十大股东贷款明细
5.9.1 2015 12 31 日前十大股东贷款情况

十大股东
行业
贷款余额
占贷款总额比例 (%)
五级分类
江苏邦源纺织有限公司
制造业
8,945.71
0.67
关注
江苏宝娜斯针织有限公司
制造业
6,273.74
0.47
关注
江苏福庆木业有限公司
制造业
2,000.00
0.15
关注
老虎机免费送彩金38县大有文化发展有限公司
批发和零售业
600.00
0.04
正常
江苏虞姬神啤酒有限公司
制造业
150.00
0.01
关注
江苏沂淮水泥有限公司
制造业
4,500.00
0.34
关注
合计
 
22,469.45
1.68
 

5.9.2 2014 12 31 日前十大股东贷款情况

十大股东
行业
贷款余额
占贷款总额比例 (%)
五级分类
江苏邦源纺织有限公司
制造业
5,000.00
0.42
关注
江苏宝娜斯针织有限公司
制造业
1,800.00
0.15
关注
江苏福庆木业有限公司
制造业
1,500.00
0.13
关注
江苏虞姬神啤酒有限公司
制造业
300.00
0.03
关注
老虎机免费送彩金38宏达车业有限公司
批发零售业
1,200.00
0.10
关注
老虎机免费送彩金38县大有文化发展有限公司
批发零售业
600.00
0.05
正常
老虎机免费送彩金38县沂淮水泥有限公司
制造业
3,700.00
0.31
关注
合计
 
14,100.00
1.19
 

6 、可供出售金融资产

项目
2015.12.31
2014.12.31
可供出售省联社长期股权投资成本
60.00
60.00
合计
60.00
60.00

7 、固定资产
7.1 固定资产原值

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
房屋及建筑物
15,761.45
55.33
157.89
15,658.89
机器设备
1,412.92
59.73
18.08
1,454.57
运输设备
627.00
75.48
 
702.48
电子设备
5,413.28
813.24
419.48
5,807.04
其他设备
555.34
142.93
0.77
697.50
合计
23,769.99
1,146.71
596.22
24,320.48

7.2 固定资产累计折旧

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2014.12.31
房屋及建筑物
3,602.07
758.63
107.42
4,253.28
机器设备
845.19
177.64
17.31
1,005.52
运输设备
411.99
92.40
 
504.39
电子设备
2,948.45
1,134.77
398.51
3,684.71
其他设备
318.83
114.23
0.73
432.33
合计
8,126.53
2,277.67
523.97
9,880.23

7.3 固定资产净值

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
房屋及建筑物
12,159.39
55.33
809.10
11,405.62
机器设备
567.73
59.73
178.42
449.04
运输设备
215.01
75.48
92.40
198.09
电子设备
2,464.82
813.24
1,155.75
2,122.31
其他设备
236.51
142.93
114.25
265.19
减:固定资产减值准备
 
 
 
 
固定资产账面价值
15,643.46
1,146.71
2,349.92       
14,440.25

8 、在建工程

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
转入固定资产
其他减少
建安工程
17,205.48
2,984.91
44.00
427.07
19,719.32
装饰工程
7,154.63
280.00
 
43.28
7,391.35
合计
24,360.11
3,264.91
44.00
470.35
27,110.67

9 、无形资产

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
软件使用权
213.28
74.40
 
287.68
减:无形资产摊销
27.38
47.15
 
74.53
合计
185.90
27.25
 
213.15

10 、长期待摊费用

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
剩余摊销月份
新一代综合业务系统
168.72
 
168.72
 
 
合计
168.72
 
168.72
 
 

11 、抵债资产

项目
2015.12.31
2014.12.31
房屋及建筑物
                    320.50
320.50
机器机械及其他设备
 
 
待变现利息
                      -5.50
-5.50
其他资产
                      19.47
19.77
抵债资产合计
                    334.47
334.77
减:抵债资产减值准备
                    114.77
114.78
抵债资产账面价值
                    219.70
219.99

12 、递延所得税资产

项目
2015.12.31
2014.12.31
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
贷款减值准备
45,768.48
11,442.12
45,768.48
11,442.12
合计
45,768.48
11,442.12
45,768.48
11,442.12

13 、资产减值准备明细

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
本年计提
其他增加
本年核销
其他减少
坏账准备
820.80
36.81
 
 
 
857.61
贷款损失准备
62,359.64
17,348.92
657.80
4,587.81
 
75,778.55
其他资产减值准备
114.78
 
 
 
 
114.78
合计
63,295.22
17,385.73
657.80
4,587.81
 
76,750.94

14 、向中央银行借款

项目
2015.12.31
2014.12.31
支农再贷款
 
16,000.00
合计
 
16,000.00

15 、同业及其他金融机构存放款

项目
2015.12.31
2014.12.31
国有商业银行存放活期款项
1.56
1.55
合计
1.56
1.55

16 、吸收存款
16.1 各项存款列示

项目
2015.12.31
2014.12.31
个人存款:
1,248,482.66
1,058,869.69
其中:个人活期存款
616,736.61
540,498.52
一年以下个人定期存款
84,087.31
85,110.73
一年及一年以上个人定期存款
547,658.74
433,260.44
单位存款:
243,557.13
228,298.31
其中:单位活期存款
185,843.47
204,522.75
一年以下单位定期存款
382.66
581.58
一年及一年以上单位定期存款
57,331.00
23,193.98
保证金
35,712.77
41,565.00
其他存款
17,744.43
17,329.52
存款合计
1,545,496.99
1,346,062.52

16.2 保证金列示

项目
2015.12.31
2014.12.31
银行承兑汇票保证金
24,667.74
22,074.78
贷款保证金
6,326.37
4,855.94
其他保证金
4,718.66
14,634.28
合计
35,712.77
41,565.00

17 、应付职工薪酬

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
工资、奖金、津贴和补贴
 
10,264.35
10,264.35
 
合计
 
10,264.35
10,264.35
 

18 、应交税费

项目
2015.12.31
2014.12.31
企业所得税
5,410.65
5,329.93
营业税
556.76
461.09
城市维护建设税
49.92
47.20
其他
77.26
0.27
合计
6,094.59
5,838.49

19 、应付利息

项目
2015.12.31
2014.12.31
应付存款利息
21,413.52
16,393.82
应付其他利息
7.07
7.07
合计
21,420.59
16,400.89

20 、应付股利

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
股金红利
115.72
4,258.80
4,260.17
114.35
合计
115.72
4,258.80
4,260.17
114.35

21 、其他应付款

项目
2015.12.31
2014.12.31
清算资金
3,418.77
2,667.87
延期支付
2,171.91
1,343.19
股金清理
597.66
503.18
质量保证金
413.92
822.15
工作保证金
155.37
170.77
考核款
46.29
46.29
其他(含业务类挂账)
1,139.22
1,168.30
合计
7,943.14
6,721.75

22 、其他负债

项目
2015.12.31
2014.12.31
代理业务负债
1,006.00
1,006.00
代理业务资产
-996.00
-996.00
代理负责与委托资产差额
10.00
10.00
管理部门统筹资金
201.77
201.77
合计
211.77
211.77

23 、股本

项目
2014.12.31
本年变动
2015.12.31
配发新股
公积金转股
其他
小计
境内法人股
23,036.83
 
 
 
 
23,036.83
员工自然人股
3,648.56
 
 
 
 
3,648.56
社会自然人股
6,074.61
 
 
 
 
6,074.61
合计
32,760.00
 
 
 
 
32,760.00

24 、资本公积

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
股本溢价
13,511.44
 
 
13,511.44
其他资本公积
396.73
 
 
396.73
合计
13,908.17
 
 
13,908.17

25 、盈余公积

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
法定盈余公积
10,459.95
3,442.14
 
13,902.09
任意盈余公积
30,784.23
19,836.22
 
50,620.45
合计
41,244.18
23,278.36
 
64,522.54

26 、一般风险准备

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
计提一般风险准备
39,881.54
6,884.29
 
46,765.83
税费减免
1,228.22
 
 
1,228.22
合计
41,109.76
6,884.29
 
47,994.05

27 、未分配利润

项目
2014.12.31
本年增加
本年减少
2015.12.31
利润分配
34,421.44
40,523.49
38,697.85
36,247.08
合计
34,421.44
40,523.49
38,697.85
36,247.08

八、关联方及关联交易
1 、关联方
(1) 持本行 5% 以上(含 5% )股份的股东

关联方名称
2015.12.31
2014.12.31
股份份额
持股比例( %
股份份额
持股比例( %
老虎机免费送彩金38金源资产经营有限公司
3,238.20
9.88
2,570.00
9.88
江苏邦源纺织有限公司
3,238.20
9.88
2,570.00
9.80
老虎机免费送彩金38金谷农业发展有限公司
3,128.83
9.55
2,483.20
9.55
江苏宝娜斯针织有限公司
2,772.00
8.46
2,000.00
7.69
合计
12,377.23
37.78
9,623.20
36.92

(2) 其他关联方情况
其他关联方包括关键管理人员(董事、监事、总行高级管理人员)或与关键管理人员关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业。

股东名称
股份
(万股)
持股比例 (%)
关键管理人员
职务
备注
江苏邦源纺织有限公司
3,238.20
9.88
季敬斌
总经理
董事
老虎机免费送彩金38金源资产经营有限公司
3,238.20
9.88
张克
总经理
董事
江苏沂淮水泥有限公司
756.00
2.31
陈宜兵
董事长
董事
江苏福庆木业有限公司
1,260.00
3.85
陈长富
董事长
董事
江苏苏北花卉股份有限公司
403.20
1.23
李生
董事长
董事
范邦常
2.02
0.01
 
 
董事
江苏宝娜斯针织有限公司
2,772.00
8.46
金光宝
董事长
监事
江苏虞姬神啤酒有限公司
806.40
2.46
陈明华
董事长
监事
老虎机免费送彩金38县盛江纺织有限公司
403.20
1.23
张胜才
董事长
监事
钱兆春
111.89
0.34
 
 
监事
合计
12,991.11
39.66
 
 
 

2 、关联方交易
本行与关联方交易的条件及价格均按本行的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关联交易,本行根据《关联交易管理办法》由相应的机构实施审批。
(1) 发放贷款和垫款余额

关联方名称
2015.12.31
2014.12.31
备注
江苏邦源纺织有限公司
8,945.74
5,000.00
 
江苏宝娜斯针织有限公司
6,273.74
1,800.00
 
江苏沂淮水泥有限公司
4,500.00
3,700.00
 
江苏苏北花卉股份有限公司
4,000.00
4,000.00
 
江苏福庆木业有限公司
2,000.00
1,500.00
 
钱兆春
821.00
1,021.51
 
孙超
808.32
828.33
 
江苏虞姬神啤酒有限公司
150.00
300.00
 
赵正林
67.96
85.90
 
万梅
40.88
43.13
 
合计
27,607.64
18,278.87
 

(2) 利息收入

关联方名称
2015 年度
2014 年度
江苏邦源纺织有限公司
377.71
319.56
江苏宝娜斯针织有限公司
253.92
123.39
江苏沂淮水泥有限公司
141.85
302.35
江苏苏北花卉股份有限公司
353.32
340.61
江苏福庆木业有限公司
151.37
110.66
钱兆春
97.79
72.50
孙超
60.96
60.90
江苏虞姬神啤酒有限公司
13.33
28.55
赵正林
5.35
4.730
万梅
2.65
2.70
合计
1,458.25
1,365.95

九、承诺事项

项目
2015.12.31
2014.12.31
银行承兑汇票
33,116.03
32,038.32
合计
33,116.03
32,038.32

十、资产负债表日后事项
本行 2015 年无资产负债表日后事项。
十一、风险管理
1 、风险管理概述
本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险,通过持续的风险识别、评估等方法来监控各类风险。本行业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡,确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。
董事会负责制定整体风险管理战略,监督本行风险管理及内部控制系统,并评估全行总体风险;高级管理层根据董事会制定的风险管理战略,制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序;合规风险管理部、授信管理部、计划财务部、会计结算部等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门,具体执行各项风险管理的政策和制度;内部审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。
2 、信用风险
信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。
本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理,并参照中国银监会制定的《贷款风险分类指引》,制定五级分类实施细则,管理贷款信用风险。客户经理负责接收授信申请人的申请文件,对申请人进行贷前调查,评估申请人和申请业务的信用风险。本行实行分级审批制度,在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上,确定授信限额,结合国家宏观调控趋势,加强信贷业务的政策动态指引和行业差异化管理,不断提高全行贷款结构分布的合理性。客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款,主要通过( 1 )催收;( 2 )重组;( 3 )执行处置抵质押物或向担保方追索;( 4 )诉讼或仲裁;( 5 )按监管规定核销等方式,对不良贷款进行管理,尽可能降低本行遭受的信用风险损失程度。对资金业务(包括债权性投资),本行对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批,并实行额度管理,通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式,对资金业务的信用风险进行管理。
3 、流动性风险
流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。
本行对流动性风险实施总行集中管理。计划财务部负责对全行人民币资金运作进行管理,对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上,制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括:
(1) 保持负债稳定性,确保核心存款在负债中的比重;
(2) 设置一定的参数和限额监控和管理全行流动性头寸,对全行流动资金在总行集中管理,统一运用;
(3) 保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资,参与公开市场、货币市场和债券市场运作,保证良好的市场融资能力;
(4) 建立流动性预警机制和应急预案。
4 、市场风险
市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。市场风险主要存在于银行账户中。风险管理部作为专职管理部门,对本行的市场风险实施集中管理。本行已经初步建立了市场风险限额管理体系,制定了市场风险管理的流程和报告机制。银行账户反映本行非交易性金融资产与负债。本行银行账户面临的主要市场风险是利率风险。敏感性分析是本行对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化,而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化最终影响金额将产生重大作用,因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险信息。
5 、利率风险
利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配。通过利用缺口分析系统,对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控,主动调整浮动利率与固定利率资产的比重,对利率风险进行管理。
6 、操作风险
(1) 内部流程控制情况
报告期内,本行能根据业务及管理变化及时完善流程, 2015 年对本行相关文件制度进行更新完善。
(2) 法律事务管理情况
报告期内,本行法律顾问有 1 名, 2015 年对全员进行财务会计和信贷管理的相关法律培训;报告期内无因违规违法办理会计结算、信贷等业务,导致出现票据诈骗、信用卡诈骗、合同失去法律效力、抵(质)押无效等重大法律风险现象。
(3) 外部风险控制情况
报告期内未发生外部盗窃、抢劫、涉枪行为;无伪造、变造票据、骗贷等欺诈行为;无发生重大自然灾害、人为因素造成重大损失现象。
7 、相关风险指标

项目
指标值
2015.12.31
2014.12.31
流动性风险
存贷款比
≤75%
86.65%
88.31%
流动性比例
≥25%
42.41%
29.20%
核心负债依存度
≥60%
77.67%
72.82%
流动性缺口
≥-10%
49.02%
35.08%
信用风险
不良资产率
≤4%
1.49%
1.35%
不良贷款率
≤5%
1.76%
1.49%
单一集团客户授信集中度
≤15%
7.53%
4.55%
单一客户贷款集中度
≤10%
4.27%
2.84%
风险迁徙
正常贷款迁徙率
 
4.48%
2.97%
关注贷款迁徙率
 
50.13%
29.75%
次级贷款迁徙率
 
84.13%
71.93%
可疑贷款迁徙率
 
7.62%
6.11%
盈利能力
成本收入比
≤45%
28.23%
31.30%
资产利润率
≥0.6%
2.17%
2.41%
资本利润率
≥11%
20.21%
23.63%
准备金充足程度
贷款损失准备充足率
≥150%
629.79%
716.39%
不良资产拨备覆盖率
≥150%
316.78%
346.10%
资本充足程度
资本充足率
10.5%
15.65%
15.14%
一级资本充足率
8.5%
14.57%
14.06%
核心一级资本充足率
7.5%
14.57%
14.06%

十二、其他财务指标

项目
2015.12.31
2014.12.31
核心一级资本净额
195,218.70
   163,257.66
一级资本净额
195,218.70
   163,257.66
资本净额
209,676.08
   175,780.82
信用风险加权资产
1,171,048.17
 1,014,376.02
其中 : 表内加权风险资产
1,137,434.56
   986,187.26
表外加权风险资产
33,613.61
    28,188.76
操作风险加权资产
168,859.83
   146,814.79
应用资本底线之后的风险加权合计
1,339,908.00
 1,161,190.81
净利息差
5.74%
5.90%
人均存款额
2155.5
1,945.18
人均净收入
141.71
127.20
百元贷款收息率
8.86%
8.93%
正常贷款利息收回率
99.79%
99.36%
人均费用额
36.83
33.32

注:净利息差等于平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
 
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2016 1 20