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江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司 2019年上半年信息披露报告

来源:发布时间:2019年08月05日

  江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司

  2019年上半年信息披露报告

  本报告经江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司第三届董事会第八次会议审议通过,本行董事会保证本公告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

  一、基本信息

  本行法定名称为江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司,于2011年12月在江苏省老虎机免费送彩金38县注册成立,现有注册资本5.01亿元,法定代表人王昌林,下设1个营业部、44个支行和2个分理处,主要经营包括吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算、办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付;承销政府债券买卖政府债券;金融债券;从事同业拆借、从事借记卡业务;代理付款项目业务提供保管等服务;经中国银行监督管理机构批准的其他业务。客服(投诉)电话使用全省统一平台02596008。

  本行分支机构及地址:

序号

机构名称

机构地址

1

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行沭城支行

老虎机免费送彩金38县沭城镇公园路与上海北路交汇处

2

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行上海路支行

老虎机免费送彩金38县浦东国际综合楼-2

3

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行沭新支行

老虎机免费送彩金38县三匹马商业广场第5AB5B-101201

4

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行建陵支行

老虎机免费送彩金38县沭城镇南京东路北侧、北京路西侧金地商城119120121122219220

5

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行天津路支行

老虎机免费送彩金38县沭城镇建陵商都1214-1216号商铺

6

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行新区支行

老虎机免费送彩金38县迎宾大道北侧淅江商城A栋一层1-4

7

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行常州路支行

老虎机免费送彩金38县万顺帝景天成91-3层(小区东门北侧)

8

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行耿圩支行

老虎机免费送彩金38县耿圩镇耿圩居委会

9

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行悦来支行

老虎机免费送彩金38县悦来镇悦来居委会(324省道南侧)

10

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行陇集支行

老虎机免费送彩金38县陇集镇

11

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行刘集支行

老虎机免费送彩金38县刘集镇刘集居委会

12

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行北丁集支行

老虎机免费送彩金38县北丁集乡绿雅大道西侧

13

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行十字支行

老虎机免费送彩金38县十字社区十字街

14

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行胡集支行

老虎机免费送彩金38县胡集镇胡集居委会

15

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行钱集支行

老虎机免费送彩金38县钱集镇钱集居委会

16

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行周集支行

老虎机免费送彩金38县周集乡周集居委会

17

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行张圩支行

老虎机免费送彩金38县张圩乡张圩街

18

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行塘沟支行

老虎机免费送彩金38县塘沟镇塘沟街(北街东侧)

19

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行东小店支行

老虎机免费送彩金38县东小店乡店南居委会

20

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行七雄支行

老虎机免费送彩金38县七雄镇

21

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行李恒支行

老虎机免费送彩金38县李恒镇李恒街

22

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行汤涧支行

老虎机免费送彩金38县汤涧镇新街北侧

23

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行马厂支行

老虎机免费送彩金38县马厂镇商业街东侧

24

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行沂涛支行

老虎机免费送彩金38县沂涛镇学仕路

25

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行章集支行

老虎机免费送彩金38县章集镇

26

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行扎下支行

老虎机免费送彩金38县扎下镇原镇政府西侧

27

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行颜集支行

老虎机免费送彩金38县颜集镇虞姬路南侧

28

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行潼阳支行

老虎机免费送彩金38县潼阳镇镇政府北侧、205国道南侧

29

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行茆圩支行

老虎机免费送彩金38县茆圩乡青坊街西侧,粮所东侧

30

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行新河支行

老虎机免费送彩金38县新河镇中心街南侧

31

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行庙头支行

老虎机免费送彩金38县庙头镇敖根路西侧

32

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行贤官支行

老虎机免费送彩金38县贤官镇秦安商业广场

33

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行高墟支行

老虎机免费送彩金38县高墟镇高墟路南侧

34

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行湖东支行

老虎机免费送彩金38县湖东镇桑高路西侧

35

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行西圩支行

老虎机免费送彩金38县西圩乡沭灌路北侧

36

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行吴集支行

老虎机免费送彩金38县吴集镇文化街75

37

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行韩山支行

老虎机免费送彩金38县韩山镇人民路西侧

38

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行官墩支行

老虎机免费送彩金38县官墩乡派出所东侧

39

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行龙庙支行

老虎机免费送彩金38县龙庙镇商业街南侧

40

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行华冲支行

老虎机免费送彩金38县华冲镇龙青路16

41

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行万匹支行

老虎机免费送彩金38县万匹乡万匹街

42

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行桑墟支行

老虎机免费送彩金38县桑墟镇桑墟街

43

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行青伊湖支行

老虎机免费送彩金38县青伊湖镇邮政局西侧

44

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行开发区支行

老虎机免费送彩金38县万业金街C1-C14号商铺

45

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行营业部

老虎机免费送彩金38县沭城镇苏州东路与台州南路交汇处

46

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行贤官分理处

老虎机免费送彩金38县贤官镇贤官街

47

江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行华冲分理处

老虎机免费送彩金38县华冲镇华冲街

  二、财务会计报告

  本行财务会计报告包括财务情况说明、会计报表组成。会计报表包括资产负债表、利润表。

  (一)财务情况说明

  1、资产状况。截至2019年6月末,本行资产总额2852876.23万元,比年初增加191956.89万元,增幅7.21%。其中:各项贷款1823217.60万元(各项贷款余额减去贷款损失准备),占比63.91%,比年初增加95237.55万元,增幅为5.51%;存放同业款项269887.78万元,占比9.46%,比年初减少17211.61万元,降幅6%;现金及存放中央银行款项265957.24万元,占比9.32%,比年初减少53013.67万元,降幅16.62%;买入返售金融资产41320.69万元,占比1.45%,比年初增加41320.69万元;拆出资金226546.90万元,占比7.94%,比年初增加19346.90万元,增幅9.34%;持有至到期投资0万元,比年初减少37933.67万元,降幅100%;应收利息9454.95万元,占比0.33%,比年初增加3509.51万元,增幅59.03%;在建工程17311.96万元,占比0.61%,比年初增加44.52万元,增幅0.26%;固定资产净值24639.36万元,占比0.86%,比年初减少680.79万元,降幅2.69%;无形资产40.67万元,占比0.001%,比年初减少23.16万元,降幅36.28%;其他应收款10643.52万元,占比0.37%,比年初增加5366.88万元,增幅101.71%;可供出售金融资产0万元,比年初下降60万元,降幅100%;长期股权投资16000万元,与年初持平,占比0.56%;抵债资产359.70万元,与年初持平,占比0.01%;递延所得税资产11442.12万元,与年初持平,占比0.4%。

  2、负债状况。截至2019年6月末,本行负债总额2556946.59万元,比年初增加177265.43万元,增幅7.45%。其中:各项存款2472391.31万元,占比96.69%,比年初增加195042.62万元(剔除2006财政性存款科目),增幅8.56%;向中央银行借款29000万元,占比1.13%,与年初持平;同业及金融机构存放款项1.6万元,占比0.0001%与年初持平;联行存放款项9万元,比年初增加9万元,占比0.0004%;应付职工薪酬1966.58万元,占比0.08%,比年初减少598.19万元,降幅23.32%;应交税费427.54万元,占比0.02%,比年初减少9425.11万元,降幅95.66%;应付利息29303.42万元,占比1.15%,比年初增加1701.49万元,增幅6.16%;应付股利111.62万元,占比0.0044%,与年初持平;其他应付款5544.87万元,占比0.22%,比年初减少1935.29万元,降幅25.87%;其他负债18177.41万元,与年初下降7542.85万元,占比0.71%,降幅29.33%。

  3、财务收支情况。至2019年6月末,实现各项收入77789.49万元,同比增加2022.41万元,增幅2.67%;各项支出51235.45万元,同比减少1109.17万元,降幅2.12%。实现利润总额26554.04万元,同比增加3131.58万元,增幅13.37%;净利润20204.96万元,同比增加406.31万元,增幅2.05%。

  (二)会计报表

  1、资产负债表:见附件。

  2、利润表:见附件。

  三、风险管理信息

  (一)各类风险状况

  1、信用风险

  一是注重重点风险控制,实施信贷流程“严准入、细管理”。截至2019年6月末,本行各项贷款余额198.32亿元,服务个人和企事业单位客户85565户,户均贷款余额23.18万元。其中涉农贷款余额179.07元,比年初增加9.41亿元,占比90.29%;小微企业贷款户数15972户,比年初增加901户,贷款余额(银监统计口径)88.47亿元,比年初增加5.72亿元,增幅6.91%,高于各项贷款增速1.12个百分点。贷款投向符合“优、小、散”的风险管理政策,信贷资金期限、结构、流动性控制较好。

  (1严控政府平台、“两高一剩”、房地产等风险行业贷款,强化风险源头把关。截至2019年6月末,本行未新增产能过剩行业贷款。房地产开发企业贷款1户、余额1000万元,风险分类为正常类,借款人具有房地产开发企业二级资质,所开发的百盟物流园工程项目施工进度正常,销售情况良好,还款来源有保障。个人商住房贷款36.47亿元,比年初增加1.18亿元(其中住房按揭贷款32.75亿元,商铺按揭贷款3.72亿元),不良贷款余额1458万元,比年初增加750万元,不良率0.4%,比年初上升0.19个百分点,远低于全行不良贷款平均水平,总体质量良好,风险可控。

  (2注重大额贷款、关联贷款集中度管理,防范大额集中风险。本行大额贷款主要分布在造纸、学校、医院、纺织、花卉等行业,分布分散,符合相关行业、单户等集中度限额指标要求,大额贷款借款人均生产经营正常、还款来源有保障,贷款风险分类无不良。截至2019年6月末,本行3000万元以上大额贷款户数16户,比年初增加1户,贷款余额93618万元,比年初增加6335万元,占贷款总额比例4.72%;最大单家集团客户授信为江苏誉凯实业有限公司所在集团总授信34000万元,占资本净额比例10.72%,最大单家客户贷款为老虎机免费送彩金38金诚资产经营有限公司17000万元,占资本净额比例5.36%,低于单一集团客户授信15%和单一客户贷款10%的集中度上限,无大额集中度风险。最大一家关联方客户为江苏宝娜斯针织有限公司用信5516万元(其中贷款3800万元、银行承兑汇票敞口1716万元),占资本净额比例1.74%,全部关联方授信33095万元,占资本净额比例10.44%,低于50%的限定指标,风险分类无不良,无关联方集中度风险。

  (3)加强重点贷款、重点业务风险监测,防范系统性风险。一是持续监测木材、花卉行业贷款风险。截至2019年6月末,本行木材加工行业贷款余额122883万元,比年初增加15123万元,从五级分类情况看,正常贷款120920万元,不良贷款合计1963万元,比年初减少3030万元,不良率1.6%,比年初下降3.04个百分点,高于全行五级分类不良贷款平均水平0.21个百分点。6月末花卉种植业贷款余额62664万元,比年初增加854万元,从五级分类情况看,正常贷款62106万元,不良贷款合计558万元,比年初增加15万元,不良率0.89%,比年初上升0.09个百分点,低于全行五级分类不良贷款平均水平0.5个百分点。二是持续监测担保公司担保集中度及代偿风险。截止2019年6月末,与我行合作四家担保公司共计担保贷款79769万元,比年初减少5609万元,担保贷款占比4.02%,暂无担保集中度风险。从资产质量来看,担保贷款中不良贷款4953万元,比年初减少5203万元,不良率6.21%,比年初下降5.69个百分点,高于全行不良贷款平均水平4.82个百分点;从保证金情况来看,担保公司保证金余额147万元,保证金缺口7374万元,2019年以来已累计代偿逾期贷款本息3341万元,逾期未代偿3398万元,占全行逾期贷款总量的18.98%。三是从严控制票据业务。截至2019年6月末,本行签发银行承兑汇票余额6931万元,比年初减少567万元,其中敞口金额2350万元,当年累计发生垫款金额为零,本行票据业务根据客户实际需要办理,总量较小,业务办理合规,未异地开展业务,业务发生额和余额均无异常、大幅攀升现象,暂未发现明显风险隐患。

  二是加强信贷资产质态审慎管理,总体风险控制平稳。截至2019年6月末,按五级分类,本行正常类贷款1899978万元,比年初增加114591万元,关注类贷款55576万元,比年初减少1952万元,不良贷款余额27662元,比年初减少4107万元。不良贷款中次级类贷款19145万元,比年初减少3070万元;可疑类贷款7094万元,比年初减少928万元;损失类贷款1424万元,比年初减少109万元;不良贷款占比1.39%,比年初下降0.3个百分点,呈“量率双降”趋势,资产质量不断优化。

  (1)新发生五级不良贷款情况。全年新增不良贷款7649万元,受宏观经济环境和政策导向影响,小微企业、个体工商户出现经营状况不佳的情况增多,资金回笼差或利润下滑,还款能力弱化。其中企业贷款6户、1283.5万元,全部是制造业贷款,其中电子制造业1户、195万元,通用设备制造业1户、400万元,木材加工业1户、86万元,农副食品加工业1户、270万元,粮食加工业1户、53.5万元,其他制造业1户、279万元。自然人不良贷款704笔、6365万元,其中借款人家庭经济困难、无力偿还的22笔、69万元,借款人经营失败的236笔、2135万元,借款人信用观念差、逾期、欠息的232笔、2015万元,转借他人10笔、73万元,涉案、涉诉等29笔、373万元,借款人家庭重大变故的24笔、249万元,借新还旧151笔、1451万元。

  (2)不良贷款处置情况。处置不良贷款10613万元(五级分类),从处置方式上来看,现金收回8805万元、批量核销1808万元,现金收回率82.96%;从客户类型上来看,处置企业不良贷款4436万元,自然人不良贷款6177万元,自然人不良贷款处置进度高于企业贷款,主要是因为自然人贷款额度较小、涉及人多面广,担保方式分散,以协调担保人代偿、借新还旧等手段处置的效率要高于企业类贷款。

  (3)贷款分类形态迁徙变化情况。截至2019年6月末,正常类贷款向下迁徙9544万元,其中迁徙到关注类5491万元、次级类3946万元、可疑类108万元,无迁徙到损失类,迁徙总金额比去年同期增加206万元,迁徙率1.08%,比去年同期下降0.11个百分点;关注类贷款向下迁徙2094万元,其中迁徙到次级类1889万元、可疑类162万元、损失类43万元,迁徙总金额比去年同期减少2454万元,迁徙率7.19%,比去年同期下降6.94个百分点;次级类贷款向下迁徙862万元,其中迁徙到可疑类835万元、损失类27万元,迁徙总金额比去年同期减少2450万元,迁徙率5.68%,比去年同期下降14.8个百分点;可疑类贷款向下迁徙至损失类60万元,主要是贷记卡逾期调入,迁徙率1%。从贷款分类形态迁徙整体情况来看,本季度正常关注类贷款向下迁徙为不良贷款6148万元、迁徙率0.67%,比去年同期减少1913万元,迁徙率下降0.31个百分点,信贷资产质量总体平稳,风险可控。

  (4)贷款损失拨备覆盖情况。截至2019年6月末,本行计提贷款损失准备158151.24万元,比年初增加13958.24万元,拨备覆盖率571.72%,比年初上升117.85个百分点,远优于监管要求;贷款拨备率(拨贷比)7.97%,比年初上升0.28个百分点;资本充足率16.43%,比年初下降0.10个百分点,贷款拨备及资本抵补能力充足,能够全额覆盖风险损失。

  2、流动性风险

  (1)流动性比例(监管要求25%截至2019年6月末,本行流动性比例36.46%,比年初下降0.58个百分点,优于监管要求11.46个百分点,流动性充裕。

  (2)优质流动性资产充足率(监管要求100%)。截至2019年6月末,本行优质流动性资产充足率116.14%,优于监管要求16.14个百分点,优质流动性资产充足。

  (3)流动性匹配率(监管要求100%)。截至2019年6月末,流动性匹配率164.83%,比监管要求高出64.83个百分点。

  (4)流动性缺口率(指标要求-10%,非监管指标)截至2019年6月末,本行流动性缺口率75.67%,比年初上升19.43个百分点,优于监管要求85.67个百分点,不存在期限内到期债务无法偿还风险。

  (5)核心负债依存度(指标要求60%,非监管指标)截至2019年6月末,本行核心负债依存度83.05%,稳定性进一步增强,优于监管要求23.05个百分点。

  (6)存贷比(指标要求≤75%,非监管指标)。截至2019年6月末,本行存贷比为80.21%,比年初下降1.2个百分点,调整后口径存贷款比79.04%,比年初下降1.11个百分点。本行信贷资金主要来源于吸纳的存款,资产多元化程度较低,未来需适度增持优质流动资产,增强自身融资或变现能力。

  综合所述,本行各项流动性监测指标达标情况良好,存款结构趋于稳定,资产负债结构匹配情况良好,流动性风险可控。

  3、市场风险

  本行已建立市场风险管理制度并有效执行。通过对各项资金业务期限调整,使资金业务期限大部分集中在1-2月期间,少量3月以上,实现了在保证全行流动性情况下收益最大化。投资政策性银行金融债券2笔、0.6亿元,保证收益的同时缓解了流行性指标压力。拓展交易对手,拓宽投融资渠道。开展线上回购业务,拓展线上新交易对手48户,累计借入资金58.05万元。对接二级资本债投资事项,对安徽亳州药都农商行、北京银行等进行同业授信,共计授信112亿元。通过与人行联系对接,向兄弟单位咨询学习,成功办理本行首笔下载app送62元彩金承兑汇票再贴现业务,金额580万元。积极参加人民银行组织的票据业务培训,参加票交所组织的票据市场新政策与新规,参加下载app送62元彩金登记中心举办的净值化下载app送62元彩金培训。

  4、操作风险

  2019年以来,本行员工队伍保持稳定,无核心人才外流,通过开展各类培训和考试、完善条线规章制度、加强科技系统应用、强化检查监督等措施,持续提高员工素质、强化内部流程控制,报告期内未发生重大风险事件和案件。

  (1)强化业务培训,提升员工综合素质。开展柜面操作风险和法律风险防范培训。组织业务技能集训及新入行员工技能培训。开展新员工柜面操作风险业务培训。组织扶贫小额信贷业务、黑名单和灰名单管理培训,不良信贷资产保全处置专题培训,对当堂知识点组织考试,取得了良好学习效果。

  (2组织开展制度梳理工作。上半年对2017年所梳理出来的259项制度以及2018年、2019年新制定制度进行了综合梳理。通过制度梳理确保本行的各项制度、流程在合法、合规的轨道上运行,同时兼顾本行的实际状况,做到制度的可操作性、有效性。完成2018年度违规事件库、内外规库、风险点库、违规案例库、违规积分库建设。

  (3)强化检查监督,提升风险控制能力。一是开展查库、柜员尾箱现金、临时离岗、重要空白凭证管理专项检查,涉及9个重要风险点。二是开展企业账户管理专项检查,对存在备案不及时、要素填写不规范、存款人信息及密码签收不合规等违规行为进行通报,限时予以整改。三是完成对全行网点实施全覆盖辅导的基础上,召开委派会计风险防控座谈会。四是召开季度风险防控分析会,通报一季度业务差错、远程授权、现金管理、会计辅导、专项检查、安全隐患大排查等存在问题。五是开展员工管理、业务操作、现金管理等18个风险点的排查,存在尾箱现金管理、柜员临时离岗不位等违规现象。六是开展对下载app送62元彩金专项排查,发现少数单位员工风险意识淡薄,业务操作不规范,存在未履行风险提示义务、开户未留存客户身份证件、申请书要素填写不齐等现象。七是开展现金管理专项检查。八是开展操作风险专项检查。九是开展半年度操作风险综合检查。

  (4)加强反洗钱管理。一是健全反洗钱内控管理制度。年初制订本行《洗钱和恐怖融资风险管理工作实施方案》,明确洗钱风险管理工作目标,强化组织领导,落实部门责任分工,全面推进本行反洗钱和反恐怖融资风险管理工作;拟定洗钱和恐怖融资风险管理办法,建立洗钱风险管理架构,明确董、监、高、管理部门及其他相关部门和网点的洗钱风险管理职责,制订科学、清晰、可行的洗钱风险管理策略;制订本行《产品/业务洗钱风险评估管理办法》,明确产品洗钱风险评估标准与方法,合理确定产品的洗钱风险等级。二是强化客户身份识别,从严识别客户身份,对证件过期客户做到提前通知,逾期30天未更换的限制账户交易,同时做好实际受益所有人身份的识别、核实以及相关信息资料的收集、登记、保存等工作。

  (5)乱象治理稳步推进。积极落实扫还除恶、巩固乱象治理工作相关要求,主动加以推进,建立完善各类问题库、积分库、案例库,加强信息共建共享,保证了全行各项工作稳步推进。

  5、声誉风险

  本行已制定声誉风险管理相关制度,主要有声誉风险管理办法、新闻发言人制度等,明确总行办公室为声誉风险、信息发布和新闻工作归口管理部门,负责舆情管理声誉风险信息管理声誉风险排查声誉事件应急处置等工作,并建立实施舆情和声誉风险报告制度,确保及时应对风险。报告期内未发生影响业务经营稳健运行的重大声誉风险事件。

  6.集中度风险管理。

  本行基本建立涵盖客户、行业、地区、货币、抵质押品、市场、国家/区域等各类风险源,覆盖全部表内外风险暴露、充分体现穿透性原则的集中度风险管理框架,多维度识别、监测、分析、管理集中度风险。在严格遵循监管要求底线、充分考虑风险偏好指标值的基础上,本行设定了客户、区域、行业、产品等各类集中度限额指标,其中客户限额有单一集团客户授信集中度限额、单一客户贷款集中度限额、单家同业授信限额、全部关联方授信集中度限额等,行业风险限额有建筑、房地产、产能过剩行业、政府融资平台等重点行业贷款限额,并结合本县区域发展实际,增设了纺织服装、化工、造纸和纸制品、木材加工等县域特色行业风险限额和小额扶贫贷款、公职人员信用贷款、手机银行自助贷等特色产品限额,指标体系健全、设置过程科学。

  7.战略风险管理。

  本行已制订2018-2020风险管理战略规划和业务经营发展规划,确定2018-2020年业务发展、结构调整目标、风险控制、财务收入、资本补充、信息科技、人力资源管理和社会责任、信息披露等目标,并建立规划落地执行、跟踪、评价、调整与考核的管理机制,由董事会按年制定行长室经营目标考核办法,确保将战略目标、内容有效传导。制定2019年风险偏好陈述书,明确年度风险偏好与限额管理指标体系,根据风险偏好,设立客户、行业、区域、产品等多维度的风险限额,并定期开展监测分析,对脱离偏好和超限情况及时预警和报告。董事会按季听取行长室工作报告,按年对战略执行效果进行监督评价等,执行情况良好。

  (二)风险控制情况

  1、董事会、高级管理层对风险的监控能力

  本行已建立组织架构健全、职责边界清晰的风险管理组织架构,明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工,董事会定期对听取审议各类风险管理情况,高级管理层负责对各类风险的具体控制。风险管理制度体系覆盖信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、战略风险、声誉风险、信息科技风险等各类风险,并按照最新监管要求,结合本行业务发展实际,制定了全面风险管理三年规划,制定了2019年风险偏好陈述书。本行风险管理部为全行全面风险管理牵头部门,相关业务部门为各类风险管理责任部门,审计部门对相关业务部门和风险管理部门职责履行情况定期审计。基层各单位负责人为本单位风险管理直接责任人,按要求定期向风险管理部门、单位负责人报告本单位业务开展和风险管理状况,构建风险管理双向沟通汇报机制。

  2、风险管理政策和程序

  本行已制定主要类别风险管理策略文件,明确各类风险识别、计量、监测、缓释的方法、工具和管理要求等,能够有效评估和管理各类风险。已建立了统一的覆盖各业务条线和分支机构的风险报告制度,明确相应的职责、路线、频率、时间和质量要求。按季开展风险管理综合分析评估,包括主要风险管理现状、存在问题和原因分析、下一步工作打算等,分析评估报告上报高级管理层和董事会审议。

  3、风险计量、监测和管理信息系统

  本行已有效推广应用省联社客户风险预警等风险管理相关系统,并通过本行信贷运营管理系统密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况,能够有效开展信用风险识别、监测、计量工作,摸清信用风险底数,有效开展信用风险防控。在省联社预警系统数据的基础上,本行已将银监会披露负面清单、征信负面信息、涉刑涉诉等数据优化导入本行数据库,应用在授信季年检、授信准入、用信监测上,增加信息对称性,为信用风险管控提供了进一步的科技支撑。

  4、内部控制和全面审计情况

  本行针对各项业务老虎机开户自助领取和管理老虎机开户自助领取的风险控制点,已建立并执行标准统一的业务流程和管理流程,制定专门的流程管理或内控管理手册,形成制度汇编下发全行执行。稽核审计部门通过加强审计队伍建设,改进和完善稽核方法,探索内部稽核的新思路和新举措,重点围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理、防范风险等开展稽核审计,不断提高稽核效率和质量。

  (三)采用的风险评估及计量方法。

  本行防范风险和管理风险的方法以定性分析为主、定量为辅,精确有效的计量工具和模型有待进一步加强,风险识别、计量、监测等技术水平有待进一步提高。

  四、公司治理信息

  (一)年度内召开股东大会情况。2019年上半年,本行共召开股东大会1次,按照规定程序审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、监事会对董事会及其董事、高级管理层、监事的履职评价报告、利润分配方案、财务预决算情况议案、修改公司章程议案等议案和报告,会议实行律师见证制度,会前在指定媒体发布了会议公告,会议的召集、召开程序,出席会议人员的资格和表决、选举结果合法、有效,表决程序符合法律、法规和《江苏老虎机免费送彩金38农村商业银行股份有限公司章程》有关规定,会议记录真实、完整,本次会议通过的各项决议合法有效。

  (二)董事会构成及其工作情况。截至2019年6末,本行董事会共有11名董事,其中执行董事3人,分别为王昌林、谢宝、周建伟;独立董事3人,分别为杨东涛、贾政和、张龙耀,熟悉农村经济和金融情况,具备对宏观、微观经济金融形势的研判能力;股权董事5人,分别为李生、张克、陈宜兵、陈长富、季敬斌,股权董事均具备多年的企业经营管理经验,对市场分析、经营管理、金融服务具有较强的分析判断能力,对本行经营管理能够提出建设性的意见和建议。董事会设立风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略规划委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会、信息科技委员会,其中风险管理与关联交易控制委员会由四名董事组成,其他委员会各由三名成员组成,风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会、信息科技委员会的主任委员由独立董事担任。

  2019年上半年,董事会和各位董事通过查阅报表、审议材料、听取报告等形式,了解和掌握本行业务发展、内部管理和风险管理状况,按季度对高管层履职情况进行分析评价,监督经营层落实董事会决策的执行情况。2019年上半年,董事会召开例会2次,行长室工作报告、信息披露报告等40项议案和报告进行了审议,并全部通过形成决议。董事会风险管理与关联交易控制委员会召开会议2次,审议事项19件,并全部通过形成决议。董事会提名与薪酬委员会召开会议1次,审议事项2件,并全部通过形成决议。董事会审计委员会召开会议2次,审议事项7件,并全部通过形成决议。董事会战略规划委员会召开会议2次,审议事项5件,并全部通过形成决议。董事会三农金融服务委员会召开会议1次,审议事项2件,并全部通过形成决议。董事会消费者权益保护工作委员会召开会议1次,审议事项2件,并全部通过形成决议。董事会信息科技委员会召开会议1次,审议事项1件,并全部通过形成决议。

  (三)独立董事工作情况。2019年上半年,独立董事杨东涛担任提名与薪酬委员会、审计委员会主任委员,战略规划、信息科技委员会委员,能够及时参加董事会及董事会专门委员会,亲自参加会议2次,能够按时参加董事培训和董事调研,能够关注本行经营管理情况和风险状况,在董事会上发表独立意见,能够对关联交易、利润分配方案、聘任审计机构等发表独立意见,在行内工作时间符合要求。2019年上半年,独立董事贾政和担任风险管理与关联交易控制委员会、消费者权益保护工作委员会主任委员,审计委员会委员,能够及时参加董事会及董事会专门委员会,亲自参加会议1次,委托参会1次,能够按时参加董事培训和董事调研,能够关注本行经营管理情况和风险状况,在董事会上发表独立意见,能够对关联交易、利润分配方案、聘任审计机构等发表独立意见,在行内工作时间符合要求。2019年上半年,独立董事张龙耀担任三农金融服务委员会、信息科技委员会主任委员,风险管理与关联交易控制委员会委员,能够及时参加董事会及董事会专门委员会,亲自参加会议2次,能够按时参加董事培训和董事调研,能够关注本行经营管理情况和风险状况,在董事会上发表独立意见,能够对关联交易、利润分配方案、聘任审计机构等发表独立意见,在行内工作时间符合要求。

  (四)监事会构成及其工作情况。截至2019年上半年本行监事会共9人,其中职工监事3人,分别为沈珠谊、程锦杰、郁文华,股权监事5人,分别为金光宝、陈明华、张卫、钱兆春、范邦常,外部监事1人,为刘艳华。监事会下设提名与履职考评委员会、监督委员会。监事会成员均有足够的时间和精力履行职责,并承诺勤勉尽职,积极完成监事会指派的监督任务。

  监事会依据法律法规、本行章程及股东大会赋予的权力,对董事会和高级管理层行使有效日常监督检查权,2019年上半年,共召开监事会会议2,审议审核议案7项,参会监事认真审议各项议案,独立发表意见。对董事会、高级管理层及监事履职情况进行监督。监事会成员列席了每一次董事会会议,审阅会议文件,对董事会审议通过的各项议案的内容、审议程序的合法性、合规性进行监督。监事会派代表按时列席行长办公会等重要老虎机开户自助领取,了解和掌握本行在战略规划、内部控制、风险管理、关联交易、薪酬考核、风险处置等方面的具体情况,并适时建言献策。指导稽核审计部积极探索审计思路,围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理,防范风险等开展稽核审计,不断提高稽核效率和质量,发挥审计监督职能。监事会对年度利润分配方案、年度财务预决算方案进行了审议,认为本行年度利润分配方案、年度财务预决算方案合规、真实、完整、准确。

  2019年上半年,本行外部监事刘艳华担任提名与履职考评委员会主任,外部监事重点关注存款人和本行整体利益,外部监事在本行履职时间超过规定标准。

  (五)高级管理层构成及其基本情况。截至2019年上半年本行高级管理层由1名行长及3副行长构成,其中行长由谢宝担任,副行长为王从来、周建伟、邱驰。高级管理层能够根据授权和转授权范围内认真履职,围绕中心,服务大局,抓好衔接和配合,积极有效履职尽责。

  (六)薪酬管理情况。本行制定了《董事、监事薪酬方案》和《董事、监事、高管人员薪酬管理制度》,建立董监事履职档案,及时记录董监事履职情况,董事会制定了《2019年行长室经营目标考核办法》,明确了双方的权利、义务和责任,推行董事长、监事长、高管人员绩效工资延期支付制度,其中董事长、行长延期支付比例不低于50%,其他高管人员延期支付比例不低于40%,与任内履职情况和经营风险挂钩,增强了高管层履职意识和风险管理意识。

  (七)部门设置与分支机构设置情况。本行设置19个职能机构,分别是:业务拓展部、下载app送62元彩金部、资金市场部、授信评审部、信贷管理部、风险管理部、运营管理部、计划财务部、法务合规部、人力资源部、信息科技部、办公室、后勤与安全保卫部、监察室、宣传督查部、党群部、工会、董事会办公室和稽核审计部。其中授信评审部下设授信审批中心,风险管理部下设责任认定中心,后勤与安全保卫部下设后勤保障中心,信贷管理部下设用信审批中心、贷后管理中心、资产保全中心,运营管理部下设会计管理中心、远程授权室、押品室、事后监督室、对账室、清算室。基层设8个事业部、管辖45家支行(含营业部)、2个分理处,另设阳光小微授信调查中心、阳光个贷授信调查中心、房地产按揭部。

  (八)对本行公司治理的整体评价情况。2019年上半年,本行“三会一层”组织架构健全、运作规范,规范提案、议案和报告筹备的路径和方式,将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事,确保参会人员具有充裕时间审阅材料。“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行,认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性,实行股东大会法律见证和律师资格审查制度,确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴,履行各自的决议、决策职能,无违反法律、法规决策现象,年内召开的“三会”会议记录完整齐全,签字手续履行完整、规范。董、监事会各专门委员会运作趋于规范,董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作,定期召开专门委员会会议,对需要相关专门委员会事先审查的决策事项,在专门委员会形成有效意见后,提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源,聘任了董事会秘书,明确专门委员会落实部门。2019年上半年,本行公司治理整体评价为良好。

  五、消费者权益保护工作开展情况

  一是健全消保制度体系。已制定《负面舆情处置工作办法》、《客户投诉处理考核办法》、《客户投诉责任追究办法》和《优质文明服务规范化管理办法》,使服务管理工作真正做到以客户为中心,提升投诉处理工作能力,全面提高社会的满意度。提出优质文明服务三年规划,制定文明规范服务星级网点创建实施方案,开展服务非现场检查,着力提升本行服务水平和社会形象。

  二是开展金融知识普及宣传老虎机开户自助领取。开展3.15金融消费者权益知识宣传,围绕保障客户权利、强化责任意识、增强风险意识主题,发放宣传资料千余份。在网点设立单独的公众金融知识宣传区或宣传栏,电子屏滚动播出公众教育内容,组织开展全行消保知识提升培训,进一步帮助基层员工提升消保意识。

  三是关注产品和服务售后管理。及时提供产品与服务信息,按照有关规定向金融消费者出具交易凭证、服务单据,提供金融产品销售和服务说明书、风险提示书、费用说明等相关文件,履行告知义务。落实风险产品销售“双录”工作。妥善处理客户投诉,在营业大厅张贴客户投诉处理流程公示牌,公示投诉受理处理流程、公告多种投诉受理渠道,明确专人负责受理消费者建议及投诉,认真做好来信、来访、来电及政府网络问政调查回复工作,运用各种措施做好消费者投诉工作。

  六、监管部门规定的其他事项

  1.截至2019年6月末,本行共有股东总数1041个、股权总数501227476股。报告期内,共发生股权转让17笔,全部为自然人股转让,累计变动股份1125829股,单笔额度最大转让为169646股,占总股份的0.03%。

  2.本行前十大股东为:

序号

股东名称

住     所

法人代表

持股股份

持股比例

1

江苏邦源纺织有限公司

老虎机免费送彩金38县义乌路东侧

何金生

4954.4460

9.88

2

老虎机免费送彩金38金源资产经营有限公司

老虎机免费送彩金38县苏州东路与台州路交叉处

吴连珠

4954.4460

9.88

3

老虎机免费送彩金38金谷农业发展有限公司

老虎机免费送彩金38县苏州东路与台州路交叉处

张  克

4787.1129

9.55

4

江苏宝娜斯针织有限公司

老虎机免费送彩金38县义务路东侧(宁波路北侧)

宣丽君

4241.1600

8.46

5

江苏福庆木业有限公司

老虎机免费送彩金38县青伊湖镇滥洪村(滥洪大转盘北侧300米处)

陈长富

1927.8000

3.85

6

老虎机免费送彩金38县大有文化发展有限公司

老虎机免费送彩金38县公园路14号楼107

尚振六

1850.6880

3.69

7

老虎机免费送彩金38环宇工贸有限公司

老虎机免费送彩金38县经济开发区

徐  晋

1233.7920

2.46

8

老虎机免费送彩金38行宇企业管理有限公司

老虎机免费送彩金38县姑苏花苑姑苏公寓Z7、Z8

陈明华

1233.7920

2.46

9

江苏沂淮水泥有限公司

老虎机免费送彩金38县深圳西路淮河头

陈宜兵

1156.6800

2.31

10

江苏月源纤维科技有限公司

老虎机免费送彩金38县经济开发区台北路(南段东侧)

黄亿芳

1156.6800

2.31

  报告期内,前十大股东未发生变动。

  3.本行主要股东情况

序号

主要股东名称

持股金额(股)

持股比例(%

股权出质数额(股)

出质股权占比

1

老虎机免费送彩金38金源资产经营有限公司

49544460

9.88

32382000

65.39%

2

江苏邦源纺织有限公司

49544460

9.88

49544460

100%

3

江苏宝娜斯针织有限公司

42411600

8.46

27504500

64.85%

4

老虎机免费送彩金38金谷农业发展有限公司

47871129

9.55

0

0

5

江苏福庆木业有限公司

19278000

3.85

9570000

49.64%

6

江苏沂淮水泥有限公司

11566800

2.31

5700000

49.27%

7

江苏苏北花卉股份有限公司

6168960

1.23

3000000

48.63%

8

江苏月源纤维科技有限公司

11566800

2.31

10455600

90.39%

9

老虎机免费送彩金38行宇企业管理有限公司

12337920

2.46

12337920

100%

10

老虎机免费送彩金38翔盛纺织有限公司

6168960

1.23

3000000

48.63%

  报告期内,本行主要股东未发生变动。

  4.本行与主要股东关联交易情况

  截至2019年6月末,本行全部关联方授信总额33095万元,占资本净额的10.44%,控制在50%以内,用信总额30461万元,其中贷款28745万元,占贷款总额的1.45%,表外业务银行承兑汇票敞口1716万元。其中关联法人交易42笔、余额合计27285万元,分别是江苏邦源纺织有限公司贷款3720万元、江苏宝娜斯针织有限公司5516万元(其中贷款3800万元、银行承兑汇票敞口1716万元)、江苏福庆木业有限公司(江苏福庆新材料有限公司、江苏福庆家居有限公司)贷款合计4499万元、江苏月源纤维科技有限公司贷款2700万元、江苏沂淮水泥有限公司贷款4500万元、江苏苏北花卉股份有限公司贷款4000万元、老虎机免费送彩金38翔盛纺织有限公司贷款2200万元、江苏虞姬神啤酒有限公司贷款150万元,所有关联法人授、用信均已经本行董事会、董事会风险管理与关联交易控制委员会或相关有权人审议批准,符合流程管理要求。

  5.股东提名董事、监事情况

  报告期内,无股东提名担任董事、监事情况。

  七、重要事项

  (一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

  (二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

  (三)报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

  (四)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

  除上述事项外,截至2019年6月末,本行无需要披露的其他重要事项。